信用卡继续爆发!今年7家银行交易量已超万亿

作者/来源:领信宝   发表时间:2018-11-06 18:57:15

2018年,我国银行卡总授信额度和信用卡发卡量在持续增长,大力进行信用社会体系建设的效果已经显现。与此同时,信用卡应偿信贷总额、信用卡逾期半年未偿信贷总额也在迅速增长,多项因素共同打造了如今万亿级的信用服务市场。


根据《2018年第二季度支付体系运行总体情况》统计,2018年第二季度末,全国银行卡在用发卡数量71.87亿张,其中,借记卡在用发卡数量65.50亿张;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张。全国人均持有银行卡5.17张,人均持有信用卡0.46张。


今年上半年可以说是银行信用卡业务的盛宴,下面是领信宝为大家整理的一些数据,供大家参考:


 工行累积发卡量遥遥领先


央行数据显示,截至2018年6月末,全国银行卡在用发卡数量71.87亿张,环比增长2.49%。其中,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%。全国人均持有银行卡5.17张,其中,人均持有信用卡0.46张。

根据各银行半年报,截止2018年6月末,工商银行的信用卡(含借贷合一卡,下同)累计发卡量达到了1.56亿张,环比增长9.09%,明显超越建行(1.15亿张)、招行(1.14亿张)一个身位。

而中行信用卡累计发卡量上半年环比增长了52.04% (此处有统计口径变化的因素),借助上半年的高速增长,跨入亿张俱乐部,累计发卡量达到1.04亿张。农业银行紧随其后,累计发卡量为0.93亿张,如无意外,它将在2018年下半年成为亿张俱乐部的新成员。


信用卡总授信额度持续扩大


信用卡授信额度是指银行对同一个持卡人持有该银行的所有信用卡审批的总信用透支额度。截止2018年第二季度末,信用卡授信总额为 13.98万亿元;银行卡应偿信贷余额为6.26万亿元。银行卡卡均授信额度2.19万元,授信使用率44.76%,占信用卡应偿信贷余额1.21%。随着经济发展及信用卡消费观念的普及,信用卡授信总额和授信使用率将会持续较快增长和上升。


交易额也呈现良好发展态势


信用卡行业除了累计发卡量增加外,交易额也出现良好发展态势。7家银行在上半年的信用卡交易额在万亿级别。招商银行的信用卡消费额为1.82万亿;其次分别为交通银行、建设银行和工商银行,也在1.4万亿以上;除此之外,平安银行、光大银行和民生银行也跻身万亿信用卡交易额行列。 

与去年同期相比,平安贷款余额规模同比增加最多且增长最快。平安银行的贷款余额增加了1777.74亿元,增速高达85.49%。 交行、建行、工行、民生和光大银行的贷余规模也同比增加了1000亿元以上;兴业银行仅增加245.37亿元,但增速较快,同比增长64.54%。

当前我国人均持有信用卡仅0.46张,与发达国家相比,数量仍然很低。随着百行征信等机构的出现,我国信用卡发展规模和人均持有量仍有较大增长空间。

业内人士表示,随着《关于完善促进消费体制机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》的实施,消费金融将迎来发展机遇期,银行信用卡及消费金融公司等金融持牌机构无疑将成为消费金融的主力。


背后的科技力量


“我们的快速高效得益于三个‘创新和差异化’,首先是产品服务的创新和差异化,诸如,基于‘互联网+’思维和对场景的深入挖掘,融合广泛的消费场景对客户需求进行精细化管理;其次是渠道的创新和差异化,在获客渠道方面,开发更符合现代人群使用习惯和偏好的互联网、移动互联网服务平台,开发更多功能充分满足客户需求,以提升客户体验;最后是定价的创新和差异化。实际上是看谁对客户服务地更精细,谁最懂得运用新科技,谁最了解客户。”光大银行信用卡中心总经理刘瑜晓表示,信用卡业务作为传统商业银行中最具有互联网基因的业务条线,它的潜力不容小觑。相信在“互联网+”时代,信用卡将继续作为消费金融市场的主力来助力消费金融。

银行信用卡业务迎来快速发展期,一方面源于消费时代的来临,另一方面则依托科技的进步,使得信用卡中心能够把握机遇,否则即使信用卡中心有获客能力,也很难控制风险。


目标客群年轻化


根据此前《2018年信用卡行业报告》显示,以90后为主的年轻群体已成为信用卡持卡用户的关键人群。进一步细分来看, 31~40岁信用卡用户,因为收入相对稳定,且征信能力较好,他们的人均消费额度为68.6万元,人均授信额度为16.6万元。21~30岁信用卡用户则相对较低,人均消费额度为35.5万元,人均授信额度为9.1万元。

信用卡市场的规模迅速扩大,对于整个支付行业有着巨大利好,同时也是一个值得投资的机会。随着时间的发展,未来信用卡服务市场规模也将会不断扩大。
 

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