高额信用卡,没你想的有“信用”

作者/来源:陈警官    发表时间:2019-03-01 17:29:07

大家好,我是公安部刑事侦查局副局长陈士渠。揭秘行骗手段,发布防骗指南,以案说法,帮您擦亮眼睛。着急用钱,但又不符合银行办理高额信用卡的条件,很多人看到网上代办高额信用卡的小广告,抱着试试看的心态病急乱投医,结果却一步步陷入骗局。

《陈士渠防骗讲堂》第三讲

高额信用卡,办来不简单


受害人代先生:最近手头有点紧,要是有张可以高额透支的信用卡就好了,可我没车没房没东西抵押,怎么可能办那样的卡?哎……

骗子客服:先生您好,这里是北京北银创投科技有限公司,我公司可办理无抵押、最高透支50万元的信用卡。能否耽误您一会儿,给您介绍一下?

受害人代先生:北银创投?你们的信用卡是正规的吗?

骗子客服:是的,先生。我公司是与“网联”联合26家银行共同推出的“北银创投”消费卡,具备信用卡功能,可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、POS机刷卡等。消费卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三种级别,可以分别享受50万、30万、10万元的信用消费额度。

受害人代先生:你们这办卡有什么门槛吗?还款利息多少啊?

骗子客服:只需要提供您的个人信息就能办理,具体内容您可以到我们的官方网站查询,我们的利率是比市场上任何消费信贷产品都低的……

代先生在网上搜索“北银创投”,果然有公司官网,点击“办理信用卡”,有一整套流程,看似非常正规。申请办理需要填写表格,印有办卡人名字的卡片制作完成后,可以先用视频传给本人。同时,需要缴纳一定的会员费、制卡费。

代先生一门心思想着现金贷款、零首付购车,痛快地交了7500元,拿到了卡片。但是,在消费的时候,问题来了……

骗子客服:您好,请问有什么可以帮您?

受害人代先生:我办了你们的北银创投消费卡,但我在商场买东西怎么刷不了啊?

骗子客服:先生,您需要在我们公司的网站上消费到一定的金额才能激活。之前给您发视频的办卡人也是您的业务员,有任何问题您都可以随时微信咨询她……


实际上,这张号称有信用卡功能的消费卡,只能用于公司指定的网站消费,而那些指定网站上的东西都贵的离谱,比如:价值5000的手机,标价一万,分期第一期就需要5000。

受害人代先生:你们网上的东西为什么比其他地方的贵?

业务员:您好,代先生。因为我公司的商品也都是从商家买来的,有一定的成本。我们是正规公司,正规公司不可能做亏本买卖,这个您能理解吧?不过,您放心,只要您达到我们规定的消费金额,承诺的贷款数一定能发放。我这里有几份成功贷款的案例,发您看一下。

受害人代先生:好的,我看一下。

然而,当代先生想要贷款10万现金时,他发现要在网站上消费20万才有这个资格。各种苛刻条件下,他意识到继续使用这个卡非常不划算。但想要申请停用时,代理商业务员却以银行监管检查较严等理由,删除了微信,断绝了联系,从此就永远“消失”了……


案情解剖

虽然前期交了几千块钱的办理费用,但办卡人会想,拿到卡、享受了低息贷款不就挽回损失了吗?事实证明,这种想法太天真。想要贷款,必须先在网上消费满一定额度,而按照网站计算方法,受害人至少要消费2万,才能拿到两到三千块钱的贷款。

重庆市反诈骗中心民警徐阅:“让客户理解为是自己不愿意去使用这个卡了,而没有意识到自己被骗。所以说,我们了解到这个网站一共有11万多客户的情况下,只有极少数人进行了报警,所以它的伪装性也非常强。”

办案民警查明:该犯罪集团以注册成立的“北京北银创投科技有限公司”为总部,下设的各个部门分工明确:渠道部负责制订诈骗话术,发展代理商,代理商进一步润色话术后实施诈骗;客服部负责宣传消费卡及接听电话,对受害人的投诉进行敷衍、推脱;运维部负责整个公司的运营维护,同时策划网站活动等。

重庆反诈骗中心民警陈世强:这个犯罪集团的总部是设在北京,渠道部、招商部设在成都,客服部设在内蒙。代理商分布于全国多个省市,受害人11万余人,涉案金额2亿多元。

Q
A
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      陈士渠

我是公安部刑事侦查局副局长陈士渠。听了今天的例子,你可能会说,面对这种高透支、低利率的好事,谁心里还不打个问号呢?但是这群犯罪分子瞄准的是那些急需用钱又对信用卡缺乏了解的人,再被一套精心杜撰的剧本打动,受害人就很容易就上钩了。

况且,这种诈骗还不同于此前的以贷款为名、实际只收费开空头支票的诈骗,它有实物,甚至自制的“信用卡”在某些特定网站还真的能使用,这种新型的网络贷款诈骗,迷惑性更强,甄别起来也更困难。

请问陈局长,具备信用卡办理资质的不是只有银行吗?会不会出现公司代办的情况? 


      陈士渠

嗯。相信很多人都有这个疑问。目前不少银行把信用卡业务外包给别的公司。所以公司提供贷款服务、办理信用卡不奇怪,关键在于如何分辨真伪。申请办理任何可透支的金融类卡时,都会受到申请单位的严格审查,并核定金融类卡的消费额度。绝对不会是所谓的“工作人员”承诺您多少就是多少!

而且,整个申请过程都是免费的,即使涉及到要交费的情况,也会让你到单位或银行办理,并给予相关收据、收条。切莫被这些所谓的“高额”、“低息”或“无息”诱惑,通常这样“诱惑”背后都是一个又一个的骗局。

今天的《陈士渠防骗讲堂》就到这里,明天关注专门骗老年人的各种保健产品陷阱,咱们同一时间再见。

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