现金贷风控到底是怎么“控”的?

作者/来源:我爱卡   发表时间:2019-03-05 14:05:55

在网贷行业,各个平台为了减少或消灭借出去的钱回不来的风险,都会有自身的风险控制系统,对申请借款的用户进行风险评估。旨在评估用户的信用状况,判别用户是否达到平台的借款要求,是否有还款意愿。

贷款机构的风控系统一般是有两部分构成的:一个是对接三方征信数据的反馈结果,另一个则是平台自身设置的一些风控条件。咱们一个一个来看。

对接三方征信数据的反馈结果

现金贷机构力量薄弱,没有能力建立自己的信用数据库,一般使用的都是第三方征信数据来评估风险。例如芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信等。

当用户填完基本资料,开始申请。现金贷平台会将其已验证的用户个人信息内容,如手机号与身份证号信息、银行卡信息等传输到第三方征信数据库。

然后,第三方征信利用本身的大数据优势,将此用户的全面信息进行反馈,并给出评测分与建议结果(通过、拒绝或模糊)。

基于反馈的数据,现金贷可以对用户再次进行判断,例如达到征信平台评测分XX以上的,同意其贷款申请,之前有逾期记录拒绝贷款申请等等。

现金贷平台设置的风控条件

审核方式就是其中的一种。例如:有的平台审核是机审、系统审核;有的是人工审核,有的是电话回访。

除此之外,现金贷平台也可对于申请IP、申请时间段、身份证号段进行一系列的限制性控制。

例如:不允许新疆、西藏的用户申请,对申请IP可做限制;时间上晚上不再审核,只有白天审核等。

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通过前面的分析,放贷机构的风控人员已经对借款人有了比较全面的了解,是否批款就明了了。

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