信用卡要收“保护费”,给还是不给?

作者/来源:哈尔滨建平科技有限公司   发表时间:2019-04-03 14:57:41

手续费超15%
对于一个有信用卡的人来说,分期业务一定非常熟悉。但是,“适当分期”真的可以“保平安”吗?

目前很多银行都设定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期,手续费普遍在0.55%-0.7%之间,然而这只是表面费率,实际费率远比这高的多,测算下来,实际年化费率超过15%。有的银行针对风险级别较高的用户,还会实施更高的费率。

除此之外,分期还款有一个问题,就是当你分期之后,即便资金充足了想提前还款,手续费也是要支付的,有的提前还款甚至直接收取违约金。

假设用户用其信用卡消费10000元,办理了12期分期还款,每期手续费率为0.6%,很多人就会以为年费率为7.2%,如果你是这样想的,那说明还是太天真了。每期需要还款的金额为:10000*0.6%=60元,第一个月我们的总还款金额为10000,而第二个月的总还款金额为:10000*(11/12)=9166元,实际上从第二月开始,总还款金额是逐月递减的,而所要还的手续费,却一直是按10000的本金来计算出来的利息,这也说明持卡人承担了很大一部分不应该承担的利息,这样来看,计算出的年费率是13.76%,远远超过7.2%,差了近一倍。

比POS刷卡成本还要高
在办理信用卡分期的人当中,有一部分是因为听信了推销人员的话术办理的,还有一部分是因为手头资金紧张而主动选择办理的。对于后者,则需要考虑,分期还款是否是最节约成本的办法。

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在信用卡最低还款、信用卡分期还款以及POS刷卡三种方式中,最低还款是最可怕的,采用最低还款的方式,利滚利,将不断产生循环利息,利息也会无限叠加,是个无底洞。采用分期还款的方式,费率相对要低,但是也要支付不菲的手续费。使用POS机刷卡,费率通常在0.6%左右,在现实中是很多进行资金周转的人选择的一种方式。

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