信用卡飞速增长!不良率抬升

作者/来源:51POS鸡    发表时间:2019-04-12 16:47:58


又到了一年一度的上市公司年报季,各大银行纷纷交出了自己的成绩单。

截至目前A股32家上市银行中,公布2018年年报的银行数量达18家,已过半数。

其中有6家国有大行和7家股份制商业银行完成披露,分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行、浙商银行和平安银行。

在银行零售业务中,信用卡业务一直是核心板块。通过年报发现,2018年信用卡业务激战仍酣,亮点颇多。

主要呈现以下几大特征:
1、5家银行发卡量过亿。从已公布年报的银行来看,目前已有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行与招商银行这五家银行的信用卡累计发卡量突破了一亿张!在这其中,招商银行不仅累计发卡量突破了一亿张,全年的信用卡交易额也是最多的,达到了3.8万亿元。

2、交易额继续攀升。除了发卡量,信用卡的交易额最近几年也在节节攀升,以交通银行为例,交行虽然未挤入发卡量破亿张的俱乐部;但是2018年创造出了超3万亿元的交易额,同比增长35.19%,信用卡交易额仅次于招商银行。

3、不良率有所上升。随着信用卡市场快速扩张,不少银行信用卡的不良率开始抬头。以浦发银行为例,在2018年,该行的信用卡不良率达到了1.81%,同比上涨了0.49个百分点。

4、金融科技、场景结合、跨界合作成为转型重要突破口。多家银行拥抱金融科技、展开跨界合作,布局平台化、生态圈和开放银行接口,效果显著。


(上图为2018年13家银行信用卡业务概况)

银行信用卡资产管理仍值得重视


10家银行披露了去年的信用卡不良率,其中3家控制住了信用卡的不良率,6家不良率同比有抬升;6家银行信用卡不良率超过1.5%。在业内人士看来,银行逾期90天以上不良贷款认定趋严,严监管下网贷、现金贷等整顿出清,消费金融行业“共债”现象显现等,带来不良率有所抬头。

去年12月底以来,多家银行信用卡严查申请人资质、甚至降额封卡。信用卡资深观察人士董铮向券商中国记者分析,“信用卡的风险管理压力固然存在,一些发卡大行主动进行了风险管理和控制,很有必要;与此同时,从当前信用卡市场卡量、人均持有规模、卡均额度来看,发卡行不应该仅仅是‘跑量’;还应该重视深耕细作,针对不同客群细分、提高运营效率。”

多家银行去年下半年发卡减速,5家信用卡量破亿

和大家普遍感受的信用卡越来越多的印象稍有出入的是,2018年信用卡发卡增速有所放缓,尤其是去年下半年和四季度,甚至出现环比下降。央行数据显示,2018年我国银行信用卡发卡总量6.86亿张,同比增速是11.66%;而在2017年该数据同比增长26%(近年最高增幅)。

券商中国记者统计6大国有银行和全国股份行(兴业银行和华夏银行暂未发布数据)的年报、半年报发现,去年6月末,农业银行、中国银行发卡量相继突破亿张,成为继工行、建行、招行之后,信用卡“亿张俱乐部”的新成员。

过去一年,在新增发卡量上,农行新发信用卡1801.06万张、增量规模居首。浦发、中信、光大等股份行保持高速增幅,新增发卡量均在1500万张以上。在数位银行信用卡业内人士看来,信用卡仍处在增量扩张阶段,是投入大量资源的潜力业务。

信用卡业内“龙头”招商银行,未在年报披露增速数据;但从去年上半年的数据来看,招行、平安这两家零售业务见长的银行,在信用卡发卡增速上有所放缓。不过,尽快增速放缓,招商银行2018年全年信用卡交易额3.79万亿元,运营效率和创收能力惊人。

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